Le 16 juillet 2026, un orage a provoqué inondations et coulées de boue à Lamballe-Armor ; la veille, Quemper-Guézennec avait subi le même sort, et l’arrêté du 11 septembre 2026, publié au Journal officiel le 22 septembre, a reconnu l’état de catastrophe naturelle pour ces deux communes. Après un tel événement, un expert catastrophe naturelle dans les Côtes-d’Armor vous aide à obtenir une indemnisation à la hauteur des dégâts. GEB Atlantique relève les dommages, en chiffre la réparation, vous accompagne lors du passage de l’expert de la compagnie et discute l’offre quand elle ne couvre pas les dégâts.
Les reconnaissances de 2026 dans le département
Ces deux communes ne sont pas les seules concernées cette année. Par l’arrêté du 10 juillet 2026 (JO du 17 juillet), Saint-Caradec a été reconnue pour les inondations et coulées de boue du 21 au 28 janvier et du 7 au 19 février 2026, le débit de pointe du cours d’eau ayant dépassé une période de retour de dix ans. Pour Lamballe-Armor et Quemper-Guézennec, l’arrêté de septembre retient des cumuls de pluie dont la période de retour excède dix ans.
Un arrêté ne couvre que les communes et les périodes qu’il énumère. D’une commune à l’autre et d’un épisode à l’autre, les demandes n’aboutissent pas toutes : la décision repose sur des critères techniques, comme l’intensité de la pluie ou de la crue.
La garantie en trois conditions
Dès lors que votre habitation est assurée contre l’incendie ou d’autres dommages aux biens, votre contrat inclut obligatoirement la garantie catastrophe naturelle (articles L125-1 et L125-2 du Code des assurances). Pour qu’elle s’applique, trois conditions doivent être remplies :
- l’état de catastrophe naturelle a été constaté par un arrêté interministériel paru au Journal officiel ;
- cet arrêté mentionne votre commune et couvre la date de l’événement ;
- vos dommages découlent directement de ce phénomène et touchent des biens couverts par votre contrat.
La demande de reconnaissance est déposée par la mairie, qui a 24 mois à compter du début de l’événement pour le faire : faites-lui connaître vos dégâts au plus vite. Une franchise réglementaire reste à votre charge.
Le calendrier à tenir
Côté assuré, la déclaration se fait au plus tôt, et au plus tard dans les 30 jours qui suivent la parution de l’arrêté au Journal officiel ; joignez-y un état estimatif de vos pertes. Côté compagnie, l’article L125-2 du Code des assurances fixe trois délais :
- dans le mois qui suit votre déclaration, ou la parution de l’arrêté si celle-ci intervient après, l’assureur vous explique comment la garantie va jouer et désigne, le cas échéant, un expert ;
- dans le mois qui suit la remise de votre état estimatif ou du rapport définitif de son expert, il vous fait une proposition d’indemnisation ou de réparation en nature ;
- après votre acceptation, il paie dans les 21 jours, ou mandate dans le mois l’entreprise qui réparera.
La loi l’oblige en outre à vous communiquer le rapport définitif de son expert. En cas de désaccord sur l’évaluation, il doit aussi vous signaler que vous pouvez faire réaliser une contre-expertise et vous faire accompagner par un expert de votre choix : c’est tout l’objet de l’intervention d’un expert d’assuré.
Les coups de vent relèvent d’une autre garantie
Tempête, grêle, neige : ces trois phénomènes restent hors du régime des catastrophes naturelles. Ils relèvent, si votre contrat habitation la prévoit, de la garantie « tempête, grêle, neige », qui fonctionne sans arrêté. Le délai pour déclarer est fixé par le contrat et il est souvent bref. Dans ce cas aussi, l’expert d’assuré peut contrôler l’estimation proposée par l’assureur.
Ce que l’expert d’assuré fait pour vous
- Dès la visite, il vous indique les gestes d’urgence : mise hors tension des pièces touchées, pompage, assèchement, mise à l’abri des biens.
- Il fixe l’état des lieux par écrit et en images, sans oublier les dégâts qui se révèlent pendant le séchage : cloisons et doublages qui gonflent, parquets qui tuilent, enduits qui cloquent, portes qui frottent.
- Il recense le mobilier et les équipements abîmés et évalue le coût des travaux, de façon à constituer un état estimatif complet.
- Il est présent lorsque l’expert de la compagnie passe et, face à une proposition trop faible, rédige une contre-expertise étayée.
Une inondation laisse souvent des traces durables dans les murs : notre page sur les problèmes d’humidité ou d’infiltration dans les Côtes-d’Armor présente la recherche des causes d’humidité. Pour des fissures apparues après un mouvement de terrain, voir l’analyse des fissures de maison dans les Côtes-d’Armor.
Questions fréquentes
Aucun arrêté n’est encore paru pour ma commune : que faire ?
Déclarez déjà le sinistre à votre assureur et signalez-le à la mairie. Gardez photos, factures et objets abîmés ; ne jetez rien sans accord, sauf pour des raisons d’hygiène. Le délai de 30 jours ne commence qu’avec la parution de l’arrêté.
L’assureur a déjà fait chiffrer les dégâts : puis-je encore contester ?
Oui, si vous n’avez pas encore accepté sa proposition. Transmettez-nous le rapport de son expert et l’offre reçue : nous contrôlons les postes retenus, les surfaces et les prix, puis rédigeons une contre-expertise si l’écart le justifie.
Qui paie l’expert d’assuré ?
En règle générale, vous. Mais certains contrats habitation prévoient une garantie « honoraires d’expert », et une protection juridique peut aussi prendre en charge tout ou partie de ces frais, jusqu’à un plafond : consultez vos conditions. Notre devis, lui, est gratuit.
Quand l’eau ou la boue est entrée chez vous, les preuves s’effacent vite et les délais courent. Appelez GEB Atlantique au 09 72 51 84 22 (du lundi au vendredi, 8 h – 12 h et 13 h – 18 h) ou exposez votre sinistre dans le formulaire de demande d’expertise. Retrouvez aussi notre agence d’expertise bâtiment des Côtes-d’Armor.
