Après les crues de février 2026, 52 communes de Charente-Maritime ont été reconnues en catastrophe naturelle, de la vallée de la Charente à la Haute-Saintonge. Inondation, submersion, sécheresse ou mouvement de terrain : un expert catastrophe naturelle en Charente-Maritime défend vos intérêts face à l’assureur. GEB Atlantique constate les dégâts, chiffre la remise en état, vous assiste lors de la visite de l’expert de la compagnie et prépare une contre-expertise si l’offre ne couvre pas les travaux.
La garantie catastrophe naturelle en pratique
La garantie catastrophe naturelle figure d’office dans les contrats qui assurent votre logement contre l’incendie ou d’autres dommages (articles L125-1 et L125-2 du Code des assurances). Elle se déclenche à une seule condition : la parution au Journal officiel d’un arrêté interministériel qui reconnaît l’événement pour votre commune, sur une période donnée.
- Déclarez et prévenez la mairie : comme le rappelle la préfecture de la Charente-Maritime, les sinistrés déclarent leur sinistre à l’assureur et saisissent leur mairie, qui engage la procédure de reconnaissance. La commune a 24 mois après le début de l’événement pour déposer sa demande.
- Surveillez la parution de l’arrêté : si vous ne l’avez pas fait plus tôt, le sinistre doit être déclaré à l’assureur au plus tard 30 jours après la publication ; joignez-y un état estimatif de vos pertes.
- Prévoyez la franchise : réglementaire, elle demeure à votre charge.
Crues et submersions : des événements reconnus dans le département
Pour les crues du 9 au 24 février 2026, l’arrêté du 24 février 2026 a été publié dès le lendemain au Journal officiel. Il reconnaît 25 communes de la vallée de la Charente, dont Saintes, Taillebourg et Saint-Savinien. D’autres arrêtés, de mars à juin 2026, ont porté à 52 le nombre de communes reconnues pour ces crues.
Le littoral a connu des épisodes plus violents encore. Après la tempête Xynthia, l’état de catastrophe naturelle a été reconnu dès l’arrêté du 1er mars 2010, publié au JO du 2 mars 2010, pour les inondations, les chocs mécaniques liés à l’action des vagues et les mouvements de terrain du 27 février au 1er mars 2010, dans l’ensemble des communes du département.
La sécheresse peut elle aussi être reconnue, avec des fissures pour conséquence : voir notre page expertise des causes de fissures en Charente-Maritime. Pour une cave envahie par une remontée de nappe, voir le diagnostic humidité et infiltration en Charente-Maritime.
Tempête et grêle : votre contrat, pas l’arrêté
Le régime catastrophe naturelle exclut la grêle et le poids de la neige. Il exclut aussi le vent, sauf vents cycloniques d’une intensité exceptionnelle. Pour ces sinistres, ce sont les garanties « tempête, grêle, neige » du contrat habitation qui s’appliquent : inutile d’attendre un arrêté, déclarez les dégâts dans le délai fixé par votre contrat, souvent bref. Là encore, l’expert d’assuré peut vérifier le chiffrage.
Les délais que l’assureur doit tenir
Les délais de gestion sont fixés par l’article L125-2 du Code des assurances. L’assureur a :
- un mois, à partir de votre déclaration (ou de la parution de l’arrêté, si elle est postérieure), pour vous expliquer comment jouent les garanties et, si besoin, désigner un expert ;
- un mois, à partir de la remise de votre état estimatif ou du rapport d’expertise définitif, pour formuler une proposition d’indemnisation ;
- 21 jours, une fois votre accord donné, pour payer, ou un mois pour missionner une entreprise chargée des réparations.
Le rapport d’expertise définitif doit vous être communiqué. En cas de désaccord sur l’évaluation, l’assureur doit vous signaler que vous pouvez demander une contre-expertise et vous faire assister par un expert choisi par vous : c’est le cœur du métier d’expert d’assuré.
L’expert d’assuré à vos côtés
- Dès sa visite, il vous aide à limiter l’aggravation : bâchage, pompage, assèchement, sécurisation des lieux.
- Il photographie et décrit chaque dommage, y compris ceux qui n’apparaissent qu’en séchant : enduits qui cloquent, doublages qui gonflent, parquets qui se déforment.
- Il recense le mobilier et les équipements touchés et chiffre la remise en état, pour un état estimatif sans oubli.
- Face à une offre trop basse, il argumente une contre-expertise, poste par poste. Vous n’êtes plus seul face à la compagnie.
Questions fréquentes
Ma commune attend encore son arrêté : que faire ?
Commencez par déclarer le sinistre, sans attendre. Gardez photos et factures, et ne jetez aucun objet abîmé avant que l’assureur ne l’ait autorisé, sauf s’il présente un risque pour la santé. Les 30 jours pour compléter votre déclaration ne seront décomptés qu’à partir de la publication de l’arrêté.
Ma résidence secondaire a été inondée en mon absence : que faire ?
Si le logement est assuré contre l’incendie ou d’autres dommages, la garantie catastrophe naturelle accompagne ce contrat, comme pour une résidence principale. Le délai de 30 jours court à partir de la publication de l’arrêté, pas de votre retour : surveillez les arrêtés qui concernent votre commune et déclarez le sinistre dès que vous l’apprenez. Sur place, photographiez tout avant de nettoyer.
Qui paie l’intervention de l’expert d’assuré ?
En règle générale, l’assuré. Une garantie « frais d’expert » ou une protection juridique, prévues par certains contrats habitation, peuvent toutefois couvrir ces frais jusqu’à un plafond. Relisez votre contrat ; de son côté, GEB Atlantique établit un devis gratuit.
Crue, submersion ou sécheresse : plus le constat est rapide, plus le dossier est solide. Contactez GEB Atlantique au 09 72 51 84 22 (du lundi au vendredi, 8 h – 12 h et 13 h – 18 h) ou détaillez les dégâts dans le formulaire de demande d’expertise. Retrouvez toutes les missions de l’agence sur la page GEB Atlantique, expertise bâtiment en Charente-Maritime.
