Une fois votre commune reconnue en catastrophe naturelle, l’indemnisation dépend de la façon dont les dommages sont relevés et chiffrés, que l’eau soit montée de la nappe, arrivée de la mer ou que le sol ait bougé après un été sec. Un expert catastrophe naturelle dans la Somme soutient alors votre dossier auprès de l’assureur : GEB HDF constate les dommages, chiffre les réparations, se tient à vos côtés lors de la visite de l’expert mandaté par la compagnie et discute l’offre si elle ne permet pas de tout remettre en état.
Une garantie qui dépend d’un arrêté
La garantie catastrophe naturelle est incluse d’office dans les contrats qui couvrent les dommages à vos biens, comme l’assurance habitation (articles L125-1 et L125-2 du Code des assurances). Pour qu’elle joue, un arrêté interministériel publié au Journal officiel doit viser à la fois votre commune et la période au cours de laquelle les dégâts se sont produits.
- Prévenez votre assureur sans attendre, puis la mairie : c’est elle qui sollicite la reconnaissance, dans un délai de 24 mois après le début de l’événement.
- Si vous n’avez pas encore déclaré le sinistre, faites-le dans les 30 jours qui suivent la publication de l’arrêté, en joignant un état estimatif des pertes.
- Une partie du sinistre reste à votre charge : la franchise, fixée par la réglementation.
Un seul arrêté, trois phénomènes
L’arrêté du 13 février 2026, publié au JO du 27 février 2026, résume la diversité des risques du département. Il reconnaît six communes de la Somme : trois pour des inondations par remontée de nappe survenues au cours de l’hiver 2025, Cayeux-sur-Mer et Mers-les-Bains pour les chocs mécaniques des vagues du 9 janvier 2026, et Saint-Sauflieu pour la sécheresse de 2025.
Chaque phénomène appelle des constats différents. Après une remontée de nappe, l’eau peut stagner des semaines et une partie des dégâts n’apparaît qu’au séchage. Les vagues arrachent, fissurent et projettent des galets. La sécheresse, elle, fissure lentement, au fil des mois. L’expert adapte ses relevés à chaque cas ; notre page problèmes d’humidité et d’infiltration dans la Somme décrit les signes d’une remontée de nappe.
2001 : la crue qui a marqué la vallée
La crue de la Somme de 2001 reste une référence. Par l’arrêté du 26 avril 2001, publié au JO du 27 avril 2001, Amiens a été reconnue en catastrophe naturelle pour des inondations par remontée de nappe survenues du 3 décembre 2000 au 25 avril 2001, et Abbeville pour la période du 28 mars au 25 avril 2001.
Ces dates rappellent qu’une remontée de nappe peut durer des mois. Photographiez les niveaux d’eau, conservez les factures de pompage et de location de matériel, et notez quand l’eau est apparue puis s’est retirée : ces éléments pèseront dans le chiffrage.
Vent, grêle, neige : votre contrat, pas l’arrêté
Un toit arraché par une tempête ne relève pas, en principe, du régime catastrophe naturelle : seuls des vents cycloniques d’une intensité exceptionnelle y entrent. Les dégâts du vent ordinaire, de la grêle ou d’une surcharge de neige sont indemnisés par les garanties de votre contrat habitation. Inutile donc d’attendre un arrêté : déclarez-les dans le délai prévu par vos conditions générales, généralement bref, et faites contrôler le chiffrage qui vous est proposé.
Ce que la loi exige de l’assureur
Une fois l’arrêté publié, l’article L125-2 du Code des assurances fixe un calendrier précis :
- un mois après votre déclaration, ou après l’arrêté si celui-ci paraît plus tard, pour vous préciser les conditions de mise en jeu de la garantie et, si nécessaire, missionner un expert ;
- un mois, une fois en possession de votre état des pertes ou du rapport définitif de l’expert, pour vous faire une proposition d’indemnisation ;
- 21 jours à compter de votre accord pour payer, ou un mois pour missionner une entreprise chargée des réparations.
L’assureur vous communique en outre le rapport d’expertise définitif. Si vous en contestez l’évaluation, il doit vous rappeler votre droit à une contre-expertise ainsi que la possibilité d’être assisté par un expert que vous choisissez. L’expert d’assuré prend alors le relais : il relève les dommages, y compris ceux qui se révèlent au séchage, chiffre l’ensemble des réparations et défend une contre-expertise argumentée face à la compagnie.
Questions fréquentes
Ma maison du littoral a été touchée par les vagues : est-ce couvert ?
Les chocs mécaniques des vagues relèvent du régime des catastrophes naturelles lorsqu’un arrêté les reconnaît pour votre commune, comme à Cayeux-sur-Mer et Mers-les-Bains en janvier 2026. Sans arrêté, seules les garanties de votre contrat habitation peuvent jouer, dans les conditions qu’il prévoit. Dans les deux cas, faites constater les dégâts avant toute réparation non urgente.
Je ne vis pas sur place : comment préserver mes droits ?
Si le logement est assuré, une résidence secondaire bénéficie de la garantie catastrophe naturelle au même titre qu’une résidence principale. Déclarez le sinistre dès que vous en avez connaissance et faites protéger le logement. L’expert peut se rendre sur place, constater les dégâts et préparer l’état estimatif en votre absence.
L’assureur a fait une offre : faut-il l’accepter vite ?
Prenez le temps de la vérifier, car une offre acceptée est très difficile à remettre en cause. Envoyez-nous la proposition reçue et le rapport sur lequel elle s’appuie. Nous contrôlons les dommages retenus, les quantités et les prix avant que vous ne signiez.
Après une inondation, une remontée de nappe ou un coup de mer, chaque semaine compte : les traces disparaissent et les délais avancent. Le devis est gratuit : racontez ce qui s’est passé dans le formulaire de demande d’expertise ou contactez GEB HDF au 09 72 51 84 22, joignable du lundi au vendredi, 8 h – 12 h et 13 h – 18 h. Vous trouverez aussi l’équipe sur la page de l’agence GEB HDF dans la Somme et notre page sur les fissures de maison dans la Somme, utile après une sécheresse.
