Quimperlé, Crozon, Lesneven : le 13 février 2026, un arrêté publié au Journal officiel le 27 février a reconnu ces communes et six autres du Finistère en catastrophe naturelle pour des inondations et coulées de boue survenues pour l’essentiel en janvier. Dans ce cas, un expert catastrophe naturelle dans le Finistère vous aide à faire valoir vos droits face à votre assureur. GEB Atlantique fait l’inventaire des dégâts, évalue le coût de la remise en état et défend votre dossier face à l’expert mandaté par la compagnie.
L’hiver 2026, une série de reconnaissances
D’autres arrêtés ont suivi pour ces mêmes intempéries, de mars à septembre 2026, comme celui du 12 juin 2026 (JO du 13 juin), qui reconnaît notamment Pont-Aven. Au total, 15 communes du département ont été reconnues pour les intempéries de janvier et février 2026.
Toutes les demandes n’aboutissent pas. En 2026, au moins cinq demandes de communes finistériennes ont été rejetées, dont celle de Pont-l’Abbé pour les inondations des 5 et 6 février 2026 (arrêté du 16 octobre 2026). Sans arrêté, la garantie catastrophe naturelle ne joue pas : d’autres garanties de votre contrat peuvent alors être examinées.
Les conditions de la garantie
Tout contrat qui assure votre habitation contre l’incendie ou d’autres dommages inclut obligatoirement la garantie catastrophe naturelle (articles L125-1 et L125-2 du Code des assurances). Elle suppose un arrêté interministériel, publié au Journal officiel, qui reconnaît l’événement pour votre commune et pour sa période. Selon les cas, il peut s’agir d’une inondation, d’une coulée de boue, d’une sécheresse ou d’un mouvement de terrain qui fissure les murs (voir notre page expertise de fissures sur une maison dans le Finistère).
- Signalez le sinistre sans attendre à votre assureur et à votre mairie. La commune dispose de 24 mois après le début de l’événement pour demander la reconnaissance.
- Après la publication de l’arrêté, vous avez au plus tard 30 jours pour déclarer le sinistre si ce n’est pas déjà fait, comme le rappelle l’ANIL. Joignez un état estimatif de vos pertes.
- Une franchise fixée par la réglementation reste à votre charge.
Ce que l’assureur doit faire, et dans quels délais
L’article L125-2 du Code des assurances fixe le calendrier. L’assureur dispose :
- d’un mois après votre déclaration, ou après la publication de l’arrêté si elle est postérieure, pour vous informer des modalités de mise en jeu de la garantie et, s’il le juge utile, missionner un expert ;
- d’un mois après réception de votre état estimatif ou du rapport d’expertise définitif pour vous proposer une indemnisation ou une réparation en nature ;
- de 21 jours après votre accord pour verser l’indemnité.
Il doit vous transmettre le rapport d’expertise définitif. Si vous contestez son évaluation, il doit aussi vous informer de la possibilité de faire réaliser une contre-expertise et de vous faire assister par l’expert de votre choix.
Vent, grêle, neige : votre contrat, pas l’arrêté
Dans un département aussi exposé au vent, la distinction compte. Les dommages dus au vent, sauf vents cycloniques exceptionnels, à la grêle ou au poids de la neige ne relèvent pas du régime des catastrophes naturelles. Ils sont couverts, le cas échéant, par la garantie « tempête, grêle, neige » de votre contrat habitation. Pas d’arrêté à attendre : déclarez le sinistre dans le délai prévu par votre contrat, souvent court. Là aussi, l’expert d’assuré peut vérifier que le chiffrage proposé couvre toutes les réparations.
Le rôle de l’expert d’assuré après le sinistre
- Il vous conseille sur les premières mesures : assèchement, mise en sécurité, protection des biens.
- Il recense les dégâts visibles et ceux qui se révèlent plus tard, quand les matériaux sèchent : plâtres qui gonflent, parquets qui tuilent, enduits qui cloquent.
- Il dresse l’état estimatif des pertes, bâtiment et biens, poste par poste.
- Il assiste à la visite de l’expert de la compagnie et, si l’offre est trop basse, rédige une contre-expertise argumentée.
Questions fréquentes
Puis-je nettoyer et jeter avant le passage de l’assureur ?
Nettoyer et assécher, oui : c’est même nécessaire pour limiter les dégâts. Avant de jeter quoi que ce soit, photographiez chaque bien endommagé et gardez factures et justificatifs. Conservez si possible les objets de valeur abîmés jusqu’à la visite, sauf raison de salubrité.
J’ai reçu une offre de l’assureur : dois-je l’accepter ?
Prenez le temps de la vérifier avant de signer. L’expert d’assuré contrôle les dommages retenus, les quantités et les prix, puis prépare une contre-expertise si nécessaire. Une fois l’offre acceptée, la remettre en cause devient très difficile.
Des dégâts apparaissent après le passage de l’expert de l’assurance : est-il trop tard ?
Non. Certains dégâts ne se révèlent qu’au séchage des matériaux. Signalez-les sans attendre à votre assureur, par écrit et photos à l’appui, de préférence avant d’accepter son offre. L’expert d’assuré peut les décrire et les chiffrer pour compléter votre état estimatif.
Inondation, coulée de boue ou mouvement de terrain : après un sinistre, les délais courent vite. Appelez GEB Atlantique au 09 72 51 84 22 (du lundi au vendredi, 8 h – 12 h et 13 h – 18 h) ou exposez votre situation dans le formulaire de demande d’expertise. Pour des dégâts d’eau sans arrêté, voir aussi notre page problèmes d’humidité ou d’infiltration dans le Finistère ; pour l’ensemble de nos missions, la page de l’agence GEB Atlantique dans le Finistère.
